חיסכון, פנסיה ופיננסים

מה הם חסכונות פנסיוניים?

לאורך חיינו אנחנו חוסכים ומפקידים כסף בקרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות. הכסף הזה אמור לשמש אותנו לפנסיה, להון עצמי לדירה, להשקעה ואפילו לחופשה. הקופות מנוהלות על ידי חברות ביטוח ובתי השקעות שמשקיעים את הכסף כדי לייצר תשואה – ובכל קופה התנאים שונים: דמי הניהול, מסלול ההשקעה והגוף המנהל.

פערים קטנים בתנאים יוצרים לאורך שנים הבדלים של מאות אלפי שקלים. לכן ניתוח מקצועי של כל מוצרי החיסכון – והתאמתם אליכם – הוא אחד הצעדים המשתלמים ביותר.

מה אנחנו בודקים?

• דמי ניהולהשוואה לתנאי השוק ומשא ומתן להורדתם.
• מסלולי השקעההתאמת רמת הסיכון לגיל, ליעדים ולאופק ההשקעה.
• כפילויות ופעריםקופות רדומות, ביטוחים כפולים בתוך המוצרים הפנסיוניים וכיסויים חסרים.
• תיק מאוזןשילוב נכון בין ביטחון לצמיחה, בין נזילות לחיסכון ארוך טווח.

מוצרי החיסכון שאנחנו מלווים

• קרן השתלמותהחיסכון הטוב ביותר לשכירים ולעצמאים – הטבות מס ונזילות אחרי 6 שנים.
• קופת גמל להשקעהחיסכון גמיש ונזיל לכל מטרה, עם יתרון מס במשיכה כקצבה.
• קרן פנסיהחיסכון חובה לכל שכיר ועצמאי, הכולל כיסוי למקרה מוות או אובדן כושר עבודה.
• פוליסת חיסכוןחיסכון בחברות הביטוח, נזיל וניתן למשיכה בכל עת.
• קופת גמל לפי תיקון 190מאפשרת לפנסיונרים לנהל חסכונות עם הטבת מס משמעותית.
• ביטוח מנהליםחיסכון פנסיוני גמיש ומותאם אישית לכיסוי, לגיל, למצב המשפחתי ולשכר.

איך זה עובד?

1. איסוף נתונים – באישורכם נשלוף את המידע מהמסלקה הפנסיונית ומהר הביטוח.
2. ניתוח והשוואה – דמי ניהול, תשואות, מסלולים וכיסויים מול האלטרנטיבות בשוק.
3. המלצות והטמעה – איחוד קופות, ניוד, שינוי מסלולים ומשא ומתן על דמי ניהול.
4. מעקב שוטף – בדיקה תקופתית שהכול ממשיך לעבוד בשבילכם.

כמה עולים לכם דמי הניהול? בדקו במחשבון דמי הניהול.

שאלות נפוצות