ביטוח משכנתא: איך לא לשלם יותר מדי

כל מי שלוקח משכנתא חייב לבטח אותה בשני ביטוחים: ביטוח חיים לכל אחד מהלווים וביטוח מבנה לנכס. מה שרבים לא יודעים: אין חובה לרכוש אותם דרך הבנק, והפרש המחירים בין פוליסות יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה.

ביטוח חיים למשכנתא

ביטוח שבמקרה פטירה של אחד הלווים פורע לבנק את יתרת המשכנתא (או את חלקו של הלווה), כך שבני המשפחה נשארים בדירה בלי חוב.

מה משפיע על המחיר?

• גיל ומין המבוטחים.
• עישון ומצב בריאותי.
• סכום ההלוואה ותקופתה.
• חברת הביטוח – והפערים בין החברות משמעותיים.

שימו לב: ביטוח חיים למשכנתא מכסה רק את החוב לבנק. כדי להבטיח שהמשפחה תוכל להמשיך לחיות ברמת חיים דומה, לעיתים נדרש גם ביטוח חיים נוסף.

ביטוח מבנה

ביטוח שמכסה נזק למבנה הדירה – שריפה, נזקי מים, רעידת אדמה ועוד. הבנק דורש שסכום הביטוח יהיה לפחות בגובה ההלוואה, אבל נכון יותר לבטח לפי עלות הבנייה מחדש של הדירה.

הרחבות שכדאי לשקול:

• ביטוח תכולה.
• צד שלישי.
• נזקי צנרת ומים.
• רעידת אדמה (בדרך כלל כלולה, כדאי לוודא את גובה ההשתתפות העצמית).

איך חוסכים?

1. מבקשים הצעות מכמה חברות ביטוח – לא רק מהסוכנות של הבנק.
2. בודקים פוליסות קיימות – אם הביטוח נלקח לפני שנים, כמעט תמיד אפשר למצוא היום פוליסה זולה יותר.
3. מוודאים שהכיסוי מתאים – ביטוח חיים בגובה היתרה בפועל, וביטוח מבנה לפי עלות הבנייה ולא לפי שווי הדירה.
4. מעדכנים אחרי מיחזור – מיחזור משכנתא הוא הזדמנות טובה לבדוק גם את הביטוחים.

השורה התחתונה

ביטוח משכנתא הוא חובה, אבל המחיר שלו פתוח לבחירה. בדיקה מקצועית של הפוליסות הקיימות והשוואה מול כל חברות הביטוח חוסכות בדרך כלל כסף רב, בלי לוותר על כיסוי.

שאלות נפוצות

בני חבסוב

מתכנן פיננסי מוסמך CFP®, בעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני ואלמנטרי (L-00131044). מעל 17 שנות ניסיון בתחום הפיננסים והביטוח. עוד עליי

המידע במאמר הוא מידע כללי בלבד, נכון למועד כתיבתו, ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתונים ולצרכים של כל אדם.