כפל ביטוחי בריאות: איך לבדוק אם אתם משלמים פעמיים

רוב המשפחות בישראל מחזיקות כמה שכבות של ביטוח בריאות: שב“ן של קופת החולים, ביטוח פרטי, ולעיתים גם ביטוח קבוצתי דרך העבודה. התוצאה: תשלום כפול על אותם כיסויים.

שלוש שכבות של ביטוח בריאות

1. סל הבריאות הממלכתי – מגיע לכל תושב.
2. שב“ן (ביטוח משלים של הקופה) – הרחבות כמו בחירת מנתח בבתי חולים בהסכם, טיפולים משלימים והנחות.
3. ביטוח בריאות פרטי – מחברת ביטוח: ניתוחים בארץ ובחו“ל, השתלות, תרופות מחוץ לסל, ייעוצים ובדיקות.

איפה נוצרת חפיפה?

• ניתוחים – גם השב“ן וגם הביטוח הפרטי מכסים ניתוחים בבתי חולים פרטיים. מאז הרפורמה, פוליסות פרטיות רבות הן “משלים שב”ן” – כלומר מכסות רק מה שהשב“ן לא מכסה, ובפרמיה נמוכה יותר.
• ביטוח קבוצתי ופרטי – לעיתים כפל מלא.
• פוליסות ישנות – פוליסות שנרכשו לפני שנים ועדיין משולמות, בלי שמישהו בדק אם עדיין נחוצות.

איך בודקים?

1. נכנסים להר הביטוח ומורידים את רשימת כל הפוליסות.
2. בודקים מה כולל השב“ן שלכם.
3. משווים כיסוי מול כיסוי – ניתוחים, תרופות, השתלות, אמבולטורי.
4. בוחנים אם הפוליסה הפרטית היא “מהשקל הראשון” או “משלים שב”ן”.

עקרונות לסידור נכון

• לא מבטלים לפני שבודקים – במיוחד אם יש בעיה רפואית קיימת, שעלולה להיות מוחרגת בפוליסה חדשה.
• שומרים על הכיסויים החשובים – תרופות מחוץ לסל והשתלות הם כיסויים שהסל לא נותן.
• מתאימים לשלב בחיים – משפחה צעירה, הורים לילדים ובני 60+ צריכים כיסויים שונים.

השורה התחתונה

סידור ביטוחי הבריאות יכול לחסוך מאות שקלים בחודש בלי לפגוע בכיסוי – ולעיתים אפילו לשפר אותו. במעטפת הביטוחית 360 אנחנו עושים בדיוק את זה, עם כל חברות הביטוח.

שאלות נפוצות

בני חבסוב

מתכנן פיננסי מוסמך CFP®, בעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני ואלמנטרי (L-00131044). מעל 17 שנות ניסיון בתחום הפיננסים והביטוח. עוד עליי

המידע במאמר הוא מידע כללי בלבד, נכון למועד כתיבתו, ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתונים ולצרכים של כל אדם.