פתרון השקעה גמיש עם ניהול מקצועי לטווח קצר ובינוני
פוליסת חיסכון היא מכשיר השקעה פיננסי שמנוהל על ידי חברות ביטוח, ומהווה אלטרנטיבה איכותית לניהול כספים נזילים או לטווח בינוני-ארוך. מדובר במוצר שמאפשר השקעה בסכומים חד-פעמיים או בהפקדות חודשיות, עם אפשרות למעבר בין מסלולים, ללא אירוע מס, ועם אפשרות משיכה גמישה בכל עת.
בניגוד למוצרי פנסיה, אין מגבלות גיל, ואין צורך בהליך רפואי – מדובר במכשיר נזיל עם פוטנציאל תשואה בהתאם למסלול ההשקעה הנבחר.
נזילות מלאה – ניתן למשוך את הכסף בכל שלב, ללא קנסות
מעבר חופשי בין מסלולי השקעה – ללא תשלום מס רווח הון בכל מעבר
מיסוי ריאלי בלבד – רק על הרווח, בעת משיכה
השקעה עם מנהלי השקעות מוסדיים – ניסיון, פיזור סיכונים, גישה לנכסים מוסדיים
אפשרות להעברת הכספים לקצבה פטורה ממס בגיל פרישה (דרך תיקון 190)
אין תקרת הפקדה – ניתן להשקיע סכומים גבוהים
| מאפיין | פרטים |
|---|---|
| סכום מינימלי לפתיחה | לרוב 10,000 ש"ח (תלוי בחברה) |
| אופן הפקדה | חד-פעמית, חודשית, או שילוב |
| נזילות | מלאה, בכל עת |
| מס רווח הון | 25% ריאלי – רק על רווח, רק בעת משיכה |
| אפשרות להוראת קבע | כן |
| מעבר בין מסלולים | פטור ממס, בכל שלב |
| ייעוד נפוץ | חיסכון לילדים, השקעות נזילות, מעבר מתיק בנק |
הרכב: תיקון 60% אג"ח, 20% אג"ח קונצרני, 20% מזומן
תשואה: תשואה ממוצעת (5 שנים): כ־3% לשנה
מתאים ל: מתאים לשמרנים בגיל פרישה או לחיסכון בטוח לטווח קצר
הרכב: תיק הכולל אג"ח, מניות, נדל"ן מניב ומט"ח
תשואה: תשואה ממוצעת (5 שנים): כ־5%-6%
מתאים ל: מתאים לטווח בינוני, נזילות עם פוטנציאל צמיחה
הרכב: חשיפה של 80%-100% למניות בארץ ובחו"ל
תשואה: תשואה ממוצעת (5 שנים): כ־8%-9%
מתאים ל: מתאים לצעירים או למי שמוכן לספוג תנודתיות
חיסכון לילדים – עם הוראות קבע חודשיות והעברת כספים בגיל 18/21
מענה לכסף ש"ישן" בבנק – השקעה נזילה אך רווחית
גיוון תיק השקעות קיים – להוסיף גישה לנכסים שאינם נגישים למשקיע פרטי
המרת הפוליסה לקצבה – בגיל פרישה, דרך תיקון 190 לקבלת פטור ממס
כן. מדובר בהשקעה שיכולה להניב תשואה חיובית או שלילית, בהתאם למסלול שנבחר.
לא. ניתן למשוך את הכסף בכל עת.
לא. ניתן לבחור בין השקעה חד-פעמית, הוראת קבע, או שילוב.
לעיתים כן – בגלל פטור ממס במעבר בין מסלולים, ניהול מקצועי, ודמי ניהול תחרותיים.
משווים לפי דמי ניהול, תשואות עבר, רמת השירות ומגוון מסלולים.
כן. אין אירוע מס כל עוד לא מושכים את הכסף מהפוליסה.
כן, חלק מהחברות מאפשרות זאת, אך התנאים שונים מהשקעה פרטית.
בחלק מהמקרים כן – תלוי במדיניות החברה.
לא ישירות. אך ניתן למשוך ולהפקיד מחדש – פעולה כרוכה במס.
בעת משיכה בלבד, מחושב מס של 25% על הרווח הריאלי בלבד.
בני חבסוב – מתכנן פיננסי מוסמך CFP וסוכן ביטוח פנסיוני – מציע ייעוץ מקצועי לבחירת פוליסת החיסכון והמסלול המתאימים, אופטימיזציה של השקעות וליווי מקיף בתהליך ניהול התיק