חיסכון נזיל עם יתרונות מס
גמל להשקעה הוא מכשיר חיסכון גמיש וחדשני, המשלב בין נזילות גבוהה לבין הטבות מס בעת משיכה כקצבה בגיל פרישה. המוצר הושק בשנת 2016 מתוך מטרה לעודד חיסכון לטווח בינוני וארוך בקרב הציבור בישראל, תוך שמירה על נגישות מיידית לכסף – בכל גיל.
נזילות מלאה – ניתן למשוך את הכסף בכל עת, ללא קנס
חיסכון פטור ממס בעת פרישה – משיכה כקצבה לאחר גיל פרישה פטורה ממס רווח הון
אפשרות להשקעה בשוק ההון – מגוון מסלולי השקעה לפי רמות סיכון
מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס – ניתן לעבור בין מסלולים בקלות
ניהול פשוט ודיגיטלי – פתיחה וניהול דרך גופים מוסדיים מפוקחים
אפשרות לקבלת הלוואות בתנאים מועדפים – בהתאם לגוף המנהל
81,360 ש"ח לאדם (נכון לשנת 2025)
25% מס רווח הון ריאלי בעת משיכה
אם מושכים את הכספים כקצבה לאחר גיל פרישה – אין מס בכלל
אין מגבלות גיל לפתיחה או להפקדה
ניתן למשיכה בכל עת, אך משיכה רגילה חייבת במס על הרווחים
חברות ביטוח ובתי השקעות – מפוקחים על ידי רשות שוק ההון
כל אזרח מגיל 0 – הורים יכולים לפתוח גם לילדיהם.
אין בעיה – ניתן למשוך את כל הסכום מיידית, ולשלם מס רווח הון רק על הרווחים (25%).
כן, אך כל שקל מעבר ל-81,360 ש"ח לא ייחשב כגמל להשקעה – ולא יזכה בהטבות מס.
בהחלט. קיימים מסלולים סולידיים, כללים, מנייתיים ועוד – בהתאם לרמת הסיכון הרצויה.
כן. אפשר לנצל את תקרת ההפקדה לכל אחד מבני המשפחה ולצבור חיסכון משמעותי לעתיד.
לא – זהו מוצר השקעה, ולכן יש סיכון. עם זאת, ניתן לבחור במסלולים סולידיים או מחקי מדד.
כן, ניתן לבצע ניוד בין חברות – ללא מס וללא קנס.
היתרון המרכזי הוא פטור ממס אם מושכים כקצבה בגיל פרישה – שלא קיים בקרן נאמנות.
כן, רוב החברות מאפשרות הלוואה עד 80% מהיתרה, בריבית נמוכה יחסית.
אלה שני מוצרים משלימים. קרן השתלמות עדיפה מבחינת הטבות מס לעובדים ועצמאים, אך קופת גמל להשקעה מתאימה לכל אחד – גם מי שאין לו מעסיק.
בני חבסוב – מתכנן פיננסי מוסמך CFP וסוכן ביטוח פנסיוני – מציע ייעוץ מקצועי לבחירת המסלול והחברה המנהלת המתאימים, אופטימיזציה של הפקדות וליווי מקיף בתהליך פתיחה / ניוד / משיכה