חיסכון חובה עם הטבות מס ותשלום קצבה בפרישה
קרן פנסיה היא מכשיר החיסכון הפנסיוני המרכזי בישראל, והיא נועדה להבטיח תשלום קצבה חודשית קבועה לאחר גיל פרישה. בנוסף, קרן פנסיה כוללת מרכיבי ביטוח – אובדן כושר עבודה (נכות) ושארים – מה שהופך אותה למכשיר פנסיוני משולב: חיסכון + ביטוח. החיסכון מתבצע לאורך שנות העבודה באמצעות הפרשות קבועות ממשכורת העובד או מהכנסה אצל עצמאים.
קצבה חודשית מובטחת לאחר גיל פרישה
הטבות מס משמעותיות לעצמאים ושכירים (זיכוי וניכוי)
דמי ניהול נמוכים יחסית לקרנות ברירת מחדל
מרכיבי ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה מובנים
אפשרות לניידות בין קרנות ומסלולים ללא אירוע מס
הגנה על בני משפחה באמצעות ביטוח שארים
תשואות יפות לטווח ארוך – בהתאם למסלול השקעה
עובד: 6% מהשכר, מעסיק: 6.5% לפנסיה + 6% לפיצויים, סה"כ: 18.5%
חובה להפקיד בהתאם לשכר (הטבות מס עד תקרות מסוימות)
נשים – 62 (יעלה בהדרגה ל־65), גברים – 67
עד תקרה של כ־967,500 ש"ח (נכון ל-2025, תלוי בקיבוע זכויות)
ביטוח נכות ושארים כחלק בלתי נפרד מהקרן
מהפקדה שוטפת – עד 6%, מצבירה – עד 0.5%, בפועל נמוכים יותר
כל עובד שכיר מעל גיל 21 (נשים – גיל 20), וכן עצמאים מגיל 21 – מחויבים להפקיד לפי חוק.
המדינה יכולה להטיל קנס בגובה 500 ש"ח בשנה, וגם לא תקבל את ההטבות במס.
כן, יש מגוון מסלולים – כללי, מנייתי, אג"חי, לפי גיל או רמת סיכון.
כן, במקרה מוות – הקרן תשלם קצבה לבן/בת זוג ולילדים.
קרן הפנסיה כוללת ביטוח נכות – תשלום קצבה חודשית בגין אובדן כושר עבודה.
כן, ניתן לעבור בין קרנות פנסיה ללא תשלום וללא מס.
קרן פנסיה היא קולקטיבית, עם יתרונות בדמי ניהול וביטוח – אך פחות גמישה. ביטוח מנהלים מבוסס פוליסה פרטית עם מקדם קצבה מובטח.
חלקה – תלוי בקיבוע זכויות, עד כ־967,500 ש"ח פטור ממס בגיל פרישה (2025).
כן, ניתן להפקיד מעבר למינימום ולקבל הטבות מס – בעיקר לעצמאים.
החיסכון נצבר לקצבה חודשית. ניתן להגיש בקשה לרצף פיצויים, למשוך חלק מהסכום או לקבל קצבה חודשית בהתאם לתקנון הקרן.
בני חבסוב – מתכנן פיננסי מוסמך CFP וסוכן ביטוח פנסיוני – מציע ייעוץ מקצועי לבחירת הקרן והמסלול המתאימים, אופטימיזציה של הפקדות וליווי מקיף בתהליך מעבר בין קרנות