🔄

💰

📊

🏦

📈

💡

🔄

←חזרה לעמוד ייעוץ משכנתאות

מיחזור משכנתא

האם אתם משלמים יותר מדי על המשכנתא שלכם?

מה זה מיחזור משכנתא?

מיחזור משכנתא הוא מהלך פיננסי שיכול לחסוך לכם עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה. מדובר בתהליך שבו לוקחים את המשכנתא הקיימת, בוחנים את התנאים הנוכחיים שלה מול תנאי השוק העדכניים, ובמידת הצורך – פורעים אותה ולוקחים במקומה משכנתא חדשה עם תנאים משופרים. מיחזור נכון כולל התייחסות לריביות, תקופות פירעון, חלוקת מסלולים, קנסות פירעון מוקדם, שינויים בפרופיל ההכנסה של הלווה ועוד.

למי זה מתאים?

✅

בעלי משכנתא קיימת שריביותיה אינן תחרותיות

✅

אנשים ששכרם השתפר ורוצים לקצר את תקופת ההחזר

✅

מי שמעוניין לפרוס את התשלומים מחדש ולהקל על ההחזר החודשי

✅

מי שרוצה לשנות תמהיל ולהתאים אותו לתנאים עדכניים (לדוגמה מעבר לריבית קבועה בתקופת אינפלציה)

שלבי התהליך – מיחזור משכנתא

1. בדיקת כדאיות – השלב החשוב ביותר

כאן נבצע בדיקה מקיפה של תנאי המשכנתא הקיימת מול תנאי השוק. נבחן: יתרת קרן, ריביות קיימות בכל מסלול, משך זמן שנותר, קנסות אפשריים, שווי הנכס כיום, מצב פיננסי עדכני של הלווים.

2. בניית תמהיל חדש

בהתאם לנתונים העדכניים ולמטרות הלקוח, נבנה תמהיל משכנתא מותאם: עם מסלולים רלוונטיים (קל"צ, משתנה, פריים ועוד), חלוקת סיכונים נכונה, והחזר חודשי מותאם לתזרים המשפחתי.

3. קבלת אישור עקרוני מבנקים

פונים לבנקים המתאימים ומבקשים הצעות. מבצעים מו"מ לקבלת התנאים הטובים ביותר.

4. פירעון המשכנתא הקודמת

אם נמצא כי כדאי למחזר, פורעים את המשכנתא הישנה דרך קבלת מימון חדש מהבנק, תחת משכנתא משופרת.

5. חתימות ורישומים

בדומה למשכנתא חדשה: חתימה על מסמכים, רישום בטאבו/חברה משכנת, ביטוח חיים ונכס.

יתרונות מיחזור משכנתא

✅

חיסכון משמעותי בעלויות הריבית

✅

התאמת ההחזר החודשי למצב הכלכלי העדכני

✅

שיפור תמהיל ומסלולים בהתאם לאסטרטגיה הפיננסית

✅

אפשרות להקטין תקופת ההחזר ולחסוך שנים של תשלומים

חסרונות או אתגרים שיש לקחת בחשבון

⚠️

קנס פירעון מוקדם – במקרים של ריבית קבועה נמוכה

⚠️

עלויות נלוות: שמאי, פתיחת תיק, ייעוץ

⚠️

תהליך בירוקרטי מול הבנק

טיפים חשובים

💡

בצעו בדיקת כדאיות מיחזור כל שנה-שנתיים, במיוחד כשיש שינויים בשוק הריביות

💡

אל תמחזרו בלי לבנות תמהיל חדש שמותאם אישית – לא תמיד ריבית נמוכה = עסקה טובה

💡

בקשו לפחות 3 הצעות מבנקים שונים

💡

אל תתפתו לפריסת יתר ארוכה – זה עלול לייקר את המשכנתא הכוללת

דוגמה אמיתית: מיחזור שהניב חיסכון של יותר מ-200,000 ₪

🚩 פרופיל הלקוח:

זוג בני 40 מאזור המרכז
יתרת משכנתא: 850,000 ₪
יתרת שנים: 21 שנים
הכנסה חודשית נטו: כ-23,000 ₪
משכנתא קיימת: נלקחה ב-2016 בריביות גבוהות יחסית

🔎 מצב קיים לפני המיחזור:

⅓ פריים בריבית P+1.6%
⅓ משתנה כל 5 שנים צמוד מדד – 4.2%
⅓ קבועה לא צמודה – 5.1%
החזר חודשי: 4,980 ₪
חישוב כולל של ריבית ממוצעת: כ-4.4% שנתי

🎯 מטרת המיחזור:

להוזיל את ההחזר החודשי
לשפר את תנאי ההלוואה
לשמור על אותה תקופת משכנתא

✅ תוצאה בפועל:

תמהיל חדש: [פירוט התמהיל החדש]
החזר חודשי ירד ל-4,470 ₪ (חיסכון של 510 ₪ בחודש)
חיסכון ריאלי כולל: כ-210,000 ₪ לאורך התקופה
תנאים גמישים יותר + הקלה בתזרים החודשי

💡 ערך מוסף:

• בדיקת כדאיות מלאה ללא עלות
• ליווי אישי כולל מו"מ עם הבנק
• הסבר מפורט על יתרונות וחסרונות כל מסלול
• בדיקת תרחישים עתידיים
• חסכון בזמן, התעסקות ובירוקרטיה

❓ שאלות נפוצות

1. מה זה מיחזור משכנתא בעצם?

תהליך של לקיחת הלוואת משכנתא חדשה במקום המשכנתא הקיימת, כדי לשפר תנאים.

2. איך אדע אם זה משתלם לי?

רק אחרי בדיקת כדאיות מקצועית, הכוללת את כל העלויות והחיסכון הכולל.

3. האם כל אחד יכול למחזר משכנתא?

כן, אך נדרש שהבנק יאשר את המיחזור בהתאם להכנסות, שווי הנכס והיסטוריית אשראי.

4. האם חייבים לקחת יועץ משכנתאות?

לא חובה, אבל מומלץ מאוד – כדי להימנע מהחלטות שגויות ולמקסם את החיסכון.

5. תוך כמה זמן ניתן לסיים תהליך מיחזור?

בדרך כלל 2–4 שבועות.

6. האם אפשר לשלב מיחזור עם הגדלת הלוואה (גרירה)?

כן, זה נפוץ במיוחד כשיש צורך במימון נוסף.

7. האם יש קנס על פירעון מוקדם?

תלוי במסלול הקיים – בריבית קבועה לרוב יש, במשתנה ופריים – לרוב אין.

8. האם אפשר למחזר גם בבנק אחר?

בהחלט, זה לעיתים אף משתלם יותר.

9. מה העלות של תהליך מיחזור?

תלוי בגורמים שונים – לעיתים כמה מאות ועד כמה אלפי שקלים.

10. האם כדאי למחזר גם אם נשארו רק כמה שנים למשכנתא?

לא תמיד – תלוי בגובה הריבית והחיסכון הכולל.

רוצים לדעת אם אתם משלמים יותר מדי על המשכנתא שלכם?

השאירו פרטים עכשיו לבדיקה חינמית – ונחזור אליכם עם תובנות, מספרים ותוכנית פעולה מותאמת אישית.

📞 בדיקה חינמית עכשיו - HB FINANCE – איתכם עד החיסכון האחרון