כך תנצל את ההון שלך ליצירת הכנסה עתידית
משכנתא לדירה להשקעה היא הלוואה שמטרתה לרכוש נכס נדל"ן שאינו מיועד למגורי הרוכש, אלא להשכרה או השבחה לצורך רווח עתידי. עסקה זו מהווה כלי פיננסי מרכזי לבניית הון לטווח ארוך, וניתן לבצעה עם הון עצמי מינימלי – לרוב כ-50% משווי הדירה.
הבנקים מציעים מסלולי מימון ייעודיים לדירות להשקעה, אך בתנאים שונים ממשכנתא רגילה לדירת מגורים, עם דרישות סף גבוהות יותר וריביות יקרות יותר – בשל הסיכון הגבוה יותר בעיני המערכת הבנקאית.
יצירת הכנסה חודשית יציבה: מדמי שכירות שיכולים להחזיר חלק מהמשכנתא
מינוף ההון העצמי: השקעה בסכום גבוה באמצעות הון עצמי מוגבל
עליית ערך הנכס בטווח הארוך: שיפור תשואה כוללת
יתרון מס למשקיעים: אפשרויות קיזוז הוצאות ריבית, פחת ועוד
פיזור סיכונים פיננסיים: בניית נכס מול סיכון אינפלציוני או ירידת ערך של כספי מזומן
ריביות גבוהות יותר ממשכנתא רגילה
דרישת הון עצמי גבוהה – לרוב 50% לפחות
חשיפה לשוק הנדל"ן – תנודתיות במחירים ובביקוש לשכירות
סיכון תזרימי – במידה ולא מושכרת הדירה או שוכרים לא משלמים
מיסוי מוגבר – מס רכישה, מס על שכירות או רווחי הון
הון עצמי נדרש: לרוב 50% (לעיתים ניתן גם 60% מימון לפי פרופיל אשראי)
שיעור ריבית: לרוב גבוה יותר ממשכנתא רגילה (פער של 0.5%-1%)
משך הלוואה: עד 30 שנה, בהתאם לגיל וליכולת ההחזר
יכולת החזר: נבדקת על בסיס הכנסות קיימות ולא על צפי שכירות בלבד
מיסוי: מס רכישה 8% לפחות, ללא פטור
לעיתים נדירות, ובתנאים מחמירים, ניתן להגיע ל-60% מימון – בכפוף לפרופיל האשראי של הלווה.
ריביות גבוהות יותר, דרישת הון עצמי גבוהה יותר, ואי-הסתמכות על שכירות כהכנסה עיקרית.
כן, אך נדרש אישור מיוחד מהבנק ושמאות לכלל הנכסים.
ביקוש להשכרה באיזור, מיסוי צפוי, מצב הנכס, והכדאיות הכלכלית מול החזרי המשכנתא.
כן, אך חשוב לבדוק האם קיימת עמלת פירעון מוקדם או התחייבות חוזית מול שוכרים.
לא תמיד. הכנסה חודשית משכירות מעל לתקרת הפטור חייבת במס.
כן. יועץ מקצועי יכול לבנות תמהיל מותאם ולהוזיל את הריביות לאורך השנים.
כן, אך התנאים שונים וקיימים היבטים מיסויים מורכבים יותר.
תלוי בתקציב, צפי תשואה וביקוש להשכרה. לעיתים דווקא בפריפריה יש פוטנציאל גבוה יותר.
ירידת ערך הנכס, קושי בהשכרה, הוצאות תחזוקה בלתי צפויות, שוכרים בעייתיים.
ב-HB FINANCE נבנה עבורך תמהיל משכנתא אופטימלי להשקעה חכמה ובטוחה. רוצה לבדוק כדאיות? דבר איתנו – פגישה ראשונה ללא התחייבות.