ביטוח סיעודי
הגנה כלכלית לעתיד לא צפוי
מה זה ביטוח סיעודי?
ביטוח סיעודי נועד להבטיח לך וליקיריך רשת ביטחון כלכלית במקרה של אובדן יכולת תפקוד עצמאי – בין אם בשל זקנה, מחלה, תאונה או ליקוי קוגניטיבי. מצב סיעודי מוגדר ככזה שבו אדם אינו מסוגל לבצע לפחות 3 מתוך 6 פעולות יומיומיות בסיסיות (ADL) כגון: לקום, להתלבש, לאכול, להתרחץ, לשלוט על הסוגרים ולהתנייד – או אם הוא סובל מירידה קוגניטיבית משמעותית (כמו דמנציה/אלצהיימר).
מה מכסה ביטוח סיעודי?
ביטוח סיעודי מעניק קצבה חודשית קבועה במקרה של הפיכה לסיעודי, לצורך מימון:
טיפול בבית או במוסד סיעודי
העסקת מטפל צמוד
ציוד רפואי מותאם
הוצאות נלוות למשפחה
תמיכה בהכנסה שאבדה עקב המצב
הקצבה ניתנת לכל אורך התקופה שהמבוטח מוגדר כסיעודי – לפי תנאי הפוליסה.
חשוב לדעת:
מאמצע 2019 לא ניתן עוד לרכוש פוליסות סיעוד פרטיות חדשות מול חברות הביטוח. הפתרונות הקיימים כיום כוללים:
- ביטוחים סיעודיים דרך קופות החולים – בתנאים אחידים ובכפוף להצטרפות מוקדמת
- שימור פוליסות קיימות – מי שרכש ביטוח פרטי בעבר, חשוב שלא יוותר עליו
- פתרונות השלמה פרטיים דרך מוצרים פנסיוניים או הרחבות בריאות אחרות
יתרונות ביטוח סיעודי
מעניק שקט נפשי במצב רפואי מורכב ויקר
מאפשר להישאר בבית עם מטפל אישי
מונע נטל כלכלי כבד מהמשפחה
קצבה ידועה מראש שמכסה חלק גדול מהעלויות
בחלק מהפוליסות: פטור מתשלום פרמיה לאחר קביעת מצב סיעודי
חסרונות ביטוח סיעודי
לא ניתן כיום לרכוש פוליסה פרטית חדשה – רק דרך קופות חולים
עלות הפרמיה עולה עם הגיל – מצריכה תכנון מוקדם
הגדרת המצב הסיעודי עשויה להשתנות בין הגופים
קיים תהליך חיתום רפואי בקופות – לא כולם מתקבלים
קצבה מקופת חולים מוגבלת (לרוב עד 5,000 ש"ח) – לא תמיד מספיקה לצרכים בפועל
10 שאלות ותשובות נפוצות על ביטוח סיעודי
1. האם אפשר לרכוש כיום ביטוח סיעודי פרטי חדש?
לא. החל משנת 2019 חברות הביטוח הפסיקו לשווק פוליסות סיעוד פרטיות. ניתן להצטרף לביטוחים דרך קופות החולים בלבד.
2. מה גובה הקצבה בביטוח סיעודי של קופת חולים?
לרוב בין 2,000–5,000 ש"ח לחודש, תלוי בגיל ההצטרפות ובוותק. הכיסוי לרוב מוגבל לחמש שנים.
3. האם ביטוח סיעודי של קופת חולים תקף גם אחרי הפרישה?
כן, כל עוד ממשיכים לשלם את הפרמיה, גם אחרי גיל הפרישה.
4. מי קובע אם אני במצב סיעודי?
חברת הביטוח או הקופה מבצעת בדיקת תפקוד באמצעות רופא או מעריך מוסמך, לפי קריטריונים ברורים של ADL.
5. האם הביטוח הסיעודי מכסה גם מחלות כמו אלצהיימר?
כן, במידה ונקבעת ירידה קוגניטיבית משמעותית, תיתכן זכאות לקצבה – גם אם יכולות פיזיות עדיין קיימות.
6. האם מי שכבר מבוטח בפרטי – יכול לעזוב ולעבור לקופת חולים?
כן, אך זה לא מומלץ – הביטוח הפרטי לרוב מעניק קצבה גבוהה יותר וללא הגבלת זמן.
7. מה עושים מי שלא הספיקו לרכוש ביטוח סיעודי?
ניתן להצטרף לביטוח סיעוד דרך קופות החולים או לבדוק פתרונות אלטרנטיביים דרך קרנות פנסיה או פוליסות בריאות עם רכיב סיעודי.
8. האם הביטוח הסיעודי מכסה טיפול במוסד?
כן. הביטוח מסייע במימון אשפוז סיעודי פרטי או בבית אבות סיעודי, בכפוף לתנאי הפוליסה.
9. האם ניתן להפסיק את התשלומים לאחר שמתחילים לקבל קצבה?
בחלק מהפוליסות – כן. בקופות החולים – לרוב יש להמשיך לשלם גם בעת קבלת קצבה.
10. מה קורה אם לא שילמתי את הביטוח הסיעודי בזמן?
אי תשלום ממושך עשוי להוביל לביטול הפוליסה – יש לוודא תמיד שהפרמיה משולמת.
למה לבחור ב־HB FINANCE?
ב־HB FINANCE אנחנו מבינים שהעתיד הלא צפוי עלול להגיע ברגע. בדיוק בשביל זה אנחנו כאן:
נבחן עבורך את הזכויות הקיימות בפוליסות הישנות
נלווה אותך בהצטרפות נבונה לביטוח סיעוד דרך קופת חולים
נמצא עבורך פתרונות חלופיים דרך מוצרים פנסיוניים ובריאותיים
נעמוד לצדך גם בעת תביעה מול הגורמים הרלוונטיים
הכל בגישה אנושית, שקופה ובגובה העיניים
📞 אל תחכה למצב סיעודי כדי להבין שאין לך כיסוי
פנה עכשיו ל־HB FINANCE ונתכנן יחד עתיד בטוח יותר.