בין אם מדובר בפנסיה מוקדמת, בפרישה ויציאה לפנסיה ועזיבת מקום עבודה או פיטורים, תכנון הפרישה הוא צעד מהותי שיש להתחיל אותו מוקדם ככל הניתן.
בעת הפרישה, ישנן החלטות מרכזיות שאתם צריך לקבל. כל החלטה כזו יכולה להשפיע באופן משמעותי על תזרים המזומנים הצפויים לאורך שנות הפרישה (מיסוי, העברה ליורשים וכ"ו).
על כן, חשוב לקבל החלטה מושכלת ומתוך בחינה יסודית של האפשרויות השונות הזמינות.באמצעות תהליך התכנון המוקדם, ניתן להתמודד בצורה מקצועית ומועילה עם האתגרים הפיננסיים והמרתקים שבפני הפורש.
עם התוכנית שנבנה לכם תקבלו את הידע והכלים המתאימים להכנה לפרישה במועד הנכון ולבחינת האפשרויות הזמינות לכם בעת עזיבת מקום עבודה .בהתאם לצרכים ולמטרות האישיות שלכם, אנחנו נעזור לכם לקבל החלטות מושכלות ומבוססות שיעזרו לכם לנהל את תכניות הפרישה שלכם במסגרת התקציב הפיננסי שלכם ולהבטיח יציבות ושקט כלכלי בשנים הבאות.
כדי להבין מהי רמת החיים שתרצו לשמור לאחר הפרישה, יש צורך לבצע הערכה של ההוצאות השוטפות שלכם כיום וגם הוצאות עתידיות, כמו טיול עם המשפחה, תמיכה בילדים בלימודים, סיוע ברכישת דירה וכדומה. בנוסף, יש להבין את מצב הבריאות הכללי של המשפחה ולהגדיר את המטרות העתידיות שלכם. השלב הזה מאפשר לנו ליצור תמונה מקיפה של הצרכים והתקציב שיש לכם, ולכן הוא חשוב בהתכנון הפיננסי לקראת הפרישה.
על מנת להכין את תוכנית הפיננסי לפרישה, יש צורך לרכז את כל המידע הרלוונטי אודות הנכסים והתחחיבויות, החסכונות הפנסיוניים השונים, הכיסויים והביטוחים של הפורש (מהמסלקה הפנסיונית, מ"הר הביטוח", תלושי שכר וטופסי 106, מהמוסד לביטוח לאומי)
בשלב זה תקבלו תוכנית מפורטת תוך מתן הסבר על המצב הנוכחי ומה ההמלצות, השינויים וההתאמות שיש לבצע לצורך מקסום החסכון הפנסיון לפרישה בהתאם למטרות (כגון: איתור פוליסות כפולות ו/או מיותרו, מעבר למסלול השקעה אחר).
השלב כולל השוואה מקיפה בין מסלולי פרישה שונים תוך התייחסות להיבטי מס, הסברים מפורטים לגבי אפשרויות ניצול החיסכון הפנסיוני.תקבלו עזרה אל מול רשות המיסים והמעסיק.