כל מה שצריך לדעת מבחינה פיננסית, מיסוית ותכנונית
מדריך מקיף לעובדים שמסיימים עבודה – ומה חשוב לעשות כדי לשמור על הכסף שלכם
עזיבת מקום עבודה – בין אם בפיטורין, התפטרות, פרישה מוקדמת או הסבת קריירה – מלווה כמעט תמיד בשאלות פיננסיות ומשפטיות מורכבות:
• האם מגיעים לי פיצויים?
• מה עושים עם הכספים שנצברו בקופת הפנסיה?
• איך ממלאים טופס 161?
• מה המשמעות של משיכת פיצויים?
• האם אני זכאי לדמי אבטלה?
ליווי מקצועי נכון בשלב הזה עשוי לחסוך עשרות אלפי שקלים במיסוי ולעזור לבנות תשתית כלכלית נכונה לעתיד.
בישראל, כל עובד שעבד שנה ומעלה אצל אותו מעסיק זכאי לפיצויי פיטורין – בגובה של משכורת חודשית אחת על כל שנת עבודה.
עם זאת, במקרים של התפטרות מרצון, ייתכן שלא תתקבל מלוא הזכאות – למעט במקרים מיוחדים כגון:
• התפטרות לצורך טיפול בילד
• מעבר מגורים עקב בן/בת זוג
• הרעה מוחשית בתנאי העבודה
החל מ-2008, מרבית העובדים מפרישים מדי חודש כספים לפיצויים בקופה הפנסיונית, מה שמפשט את התהליך – אך מחייב תכנון מס נכון!
על המעסיק למלא עבורך טופס 161 – זהו מסמך המציג את סכומי הפיצויים שאתה זכאי להם, ואת אופן תשלום המס עליהם.
החלטה שגויה בטופס הזה עלולה לגרום לתשלום מס מיותר של עד 35% מהכסף!
חשוב לדעת:
אם אתה מעל גיל 60 – ייתכן שתוכל להחיל פטור ממס על חלק מהפיצויים, או לתכנן "קיבוע זכויות" שיחסוך מס עתידי על קצבה.
עם סיום העבודה, תוכל:
• למשוך את כספי הפיצויים והתגמולים (ייתכן חיוב מס)
• להשאיר אותם בקופה (מה שמומלץ לרוב)
• לנייד אותם לקופה אחרת – כדי לשמור על רצף זכויות פנסיוניות
💡 טיפ חשוב: משיכת כספים ללא תכנון עלולה לבטל את זכאותך להטבות מס עתידיות!
אם סיימת את העבודה כחוק, ואתה עומד בתנאים של ביטוח לאומי, ייתכן ותהיה זכאי לדמי אבטלה לתקופה של עד 175 יום (תלוי בגיל ובסטטוס משפחתי).
הגשת התביעה נעשית דרך שירות התעסוקה וביטוח לאומי
סכום הקצבה נע בין 80 ₪ ל-400 ₪ ליום, תלוי בגובה השכר
עזיבת עבודה היא הזדמנות לתכנון כלכלי נכון – אבל גם מלכודת פיננסית אם לא מקבלים ליווי מקצועי.
קבלו ייעוץ מקצועי לתכנון פיננסי נכון של עזיבת העבודה